银行的个人养老金是什么

1. 银行的个人养老金是什么

养老金制度，是国家为保障特定公民，在退休或丧失劳动能力之后，能够维持正常生活水平，而实行的一种退休养老的福利制度。
特定公民在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据国家有关文件规定；及他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障这些公民退休后的基本生活需要，做到“老，有所养”，解除公民对养老送终的顾虑和担心，对社会的和谐与稳定、减缓社会贫富差距加大的矛盾有重要意义。




 
个人养老金并不是指职工养老金和居民养老金中的个人养老金敬搜，而是独立于这两种之外的养老金的一种，与职业年金、企业年金类似，是补充养老金的一种，可以与职工养老保险或居民养老保险同时缴纳。
但个人养老金与职业年金、企业年金有两点不同，第一职业年金和企业年金只有部分人可以享受得到，而个人养老金是任何人都可以缴纳的;第二职业年金、企业年金更偏向于保护类型，而个人养烂山老金的商业亮历历性质更重一些。

2. 个人养老金和银行储蓄有什么区别?

近期人社部等五部门印发《个人养老金实施办法》,对个人养老金相关的一些细节做了规定,这也意味着个人养老金进入实质性落地阶段。
      了解过个人养老金的人,都有一个共同的疑惑,个人养老金是个人在官方渠道上开设个人养老金账户后自己定期储蓄来养老,那这和把钱存银行到底有什么区别?总结来说有三个大的区别第一、个人养老金偏理财性质      银行存款,偏向于储蓄,收益是按照银行给出的固定利率来获取利息,这个利率往往比较低,比如大多数1年利率大是年利率是年利率是只能勉强抵抗通货。      而个人养老金可以购买符合国家规定的金融产品,比如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等等,这个也不用你来买,可以给你选择的机构托管,银行存款也是个人养老金可以选择的理财方式之一。如果觉得收益不够,你也可以依据你自身的情况选择较高风险和收益的理财产品,这样你可以获得更高的收益,但缺点是不能保障盈亏,偶尔亏损的情况也是有的,这就是典型的理财性质。
第二、个人养老金不能随时取出      银行存款有活期和定期,活期存的钱随时都能取,定期到期也能取,但个人养老金里的钱一般时间是不能取出来用的,只有退休后才能取出。      退休时可以选择一次性取出以及按月、分次领取。另外出国定居,或者参保人死亡时也可以转移出来。      个人养老金获取的投资收益会重新计入个人养老金账户中参与新的一轮理财投资,所以个人养老金账户里的钱不同于存银行里的钱,不能应急取出使用。
第三、个人养老金享有税收优惠      上过班的人工资扣除一项中都能看到纳税这一项,我们收入超过一定数额就要按照固定的比例进行纳税。而现在每年都会进行个人所得税的申报,多退少补,在个税申报中,往年子女教育、住房贷款、住房租金等都可以抵扣个税,而现在,个人养老金也能抵扣个税。
      依据政策公告,个人养老金在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。      你交多少个人养老金,你的总收入就能扣除多少,以达到减税的效果。      另外个人所得税在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。      这些内容在税收上都是享有优惠的。      由于个人养老金缴纳上限是12000每年,适用3%税率的人计算下来每年可以抵扣个税360元;适用45%税率档,大约每年可以抵扣5400元左右。
那么国家为什么要推行个人养老金制度?理由同样大体有三个第一、完善养老金制度。      我国一直是“三支柱”的养老体系。第一支柱是基本养老保险,第二支柱是企业年金和职业年金,第三支柱是储蓄型商业养老保险。
      由于单一的养老金制度并不稳定,也会诞生出诸如人口老龄化加剧,养老金容易出现入不敷出等危机情况,所以健全三支柱养老金体系,一直是国家的重点建设内容,第三支柱一直发展薄弱,覆盖率低,个人养老金隶属于第三支柱的内容,对于健全我国三支柱养老金体系有着重要作用。第二、能够加强投资领域      中国人很多资产都集中在房子上,80%的资产是非金融资产,这并没充分发挥资金的带动作用。个人养老金能集结居民的资产进行长期的配置,能够打造强大的投资机构,给实体经济更多的资金支持,带动经济发展,给创业者提供更好的创业环境,创造更多的就业岗位,做强中国经济。
第三、提高退休待遇      很多人对自己的退休金高还是低概念比较模糊。实际上,国际上以退休后的养老金与退休前工资水平之间的比率来判断你退休后的水平,这个比率叫替代率。
      一般来说替代率大于70%,表示可以维持退休前现有的生活水平;如果在60%-70%,说明可以维持基本生活水平;如果低于50%,说明生活水平较退休前会有大幅下降。      对比一下各国的替代率,中国目前平均替代率不到 50%、日本59%、美国65%、法国77%、德国72%、意大利95%、瑞典82%、西班牙89%、英国61%。      说明中国人退休后的生活并不能有效地维持退休前的生活水平。      居民养老金及职工养老金给中低收入人群提供了基本的生活保障,但如果想要继续提高退休水平,缺少有利的途径,个人养老金就提供了这样一个途径,对于未来维持退休前的生活水平起到了很好的补充作用。

3. 个人养老金 不同银行产品一样吗

近期人社部等五部门印发《个人养老金实施办法》,对个人养老金相关的一些细节做了规定,这也意味着个人养老金进入实质性落地阶段。
      了解过个人养老金的人,都有一个共同的疑惑,个人养老金是个人在官方渠道上开设个人养老金账户后自己定期储蓄来养老,那这和把钱存银行到底有什么区别?总结来说有三个大的区别第一、个人养老金偏理财性质      银行存款,偏向于储蓄,收益是按照银行给出的固定利率来获取利息,这个利率往往比较低,比如大多数1年利率大是1.75%,2年利率是2.25%,3年利率是2.75%,只能勉强抵抗通货。      而个人养老金可以购买符合国家规定的金融产品,比如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等等,这个也不用你来买,可以给你选择的机构托管,银行存款也是个人养老金可以选择的理财方式之一。如果觉得收益不够,你也可以依据你自身的情况选择较高风险和收益的理财产品,这样你可以获得更高的收益,但缺点是不能保障盈亏,偶尔亏损的情况也是有的,这就是典型的理财性质。
第二、个人养老金不能随时取出      银行存款有活期和定期,活期存的钱随时都能取,定期到期也能取,但个人养老金里的钱一般时间是不能取出来用的,只有退休后才能取出。      退休时可以选择一次性取出以及按月、分次领取。另外出国定居,或者参保人死亡时也可以转移出来。      个人养老金获取的投资收益会重新计入个人养老金账户中参与新的一轮理财投资,所以个人养老金账户里的钱不同于存银行里的钱,不能应急取出使用。
第三、个人养老金享有税收优惠      上过班的人工资扣除一项中都能看到纳税这一项,我们收入超过一定数额就要按照固定的比例进行纳税。而现在每年都会进行个人所得税的申报,多退少补,在个税申报中,往年子女教育、住房贷款、住房租金等都可以抵扣个税,而现在,个人养老金也能抵扣个税。
      依据政策公告,个人养老金在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。      你交多少个人养老金,你的总收入就能扣除多少,以达到减税的效果。      另外个人所得税在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。      这些内容在税收上都是享有优惠的。      由于个人养老金缴纳上限是12000每年,适用3%税率的人计算下来每年可以抵扣个税360元;适用45%税率档,大约每年可以抵扣5400元左右。
那么国家为什么要推行个人养老金制度?理由同样大体有三个第一、完善养老金制度。      我国一直是“三支柱”的养老体系。第一支柱是基本养老保险,第二支柱是企业年金和职业年金,第三支柱是储蓄型商业养老保险。
      由于单一的养老金制度并不稳定,也会诞生出诸如人口老龄化加剧,养老金容易出现入不敷出等危机情况,所以健全三支柱养老金体系,一直是国家的重点建设内容,第三支柱一直发展薄弱,覆盖率低,个人养老金隶属于第三支柱的内容,对于健全我国三支柱养老金体系有着重要作用。第二、能够加强投资领域      中国人很多资产都集中在房子上,80%的资产是非金融资产,这并没充分发挥资金的带动作用。个人养老金能集结居民的资产进行长期的配置,能够打造强大的投资机构,给实体经济更多的资金支持,带动经济发展,给创业者提供更好的创业环境,创造更多的就业岗位,做强中国经济。
第三、提高退休待遇      很多人对自己的退休金高还是低概念比较模糊。实际上,国际上以退休后的养老金与退休前工资水平之间的比率来判断你退休后的水平,这个比率叫替代率。
      一般来说替代率大于70%,表示可以维持退休前现有的生活水平;如果在60%-70%,说明可以维持基本生活水平;如果低于50%,说明生活水平较退休前会有大幅下降。      对比一下各国的替代率,中国目前平均替代率不到 50%、日本59%、美国65%、法国77%、德国72%、意大利95%、瑞典82%、西班牙89%、英国61%。      说明中国人退休后的生活并不能有效地维持退休前的生活水平。      居民养老金及职工养老金给中低收入人群提供了基本的生活保障,但如果想要继续提高退休水平,缺少有利的途径,个人养老金就提供了这样一个途径,对于未来维持退休前的生活水平起到了很好的补充作用。

4. 个人养老金和银行存款有什么区别

2022年4月21日,国务院办公厅印发关于推动个人养老金发展的意见,正式推出了个人养老金制度。
      个人养老金制度将采取个人养老金账户制管理,需自己单独开设账户,并完全由个人缴费,实行完全积累。意见中暂时确定,每年要缴纳个人养老金的金额,最高不得超过1.2万元。
      于是,有朋友就说了,反正都是存钱呗,我自己存不是一样的吗?      那么,个人养老金和自己到银行存款有什么区别?      区别之一,个人养老金在一定额度内未来一定会有个人所得税的优惠,银行存款是不可能有的。      区别之二,对接个人养老金的投资产品,都是通过严格遴选的合格产品,风险性很小,安全性第一,兼顾盈利性,自己到银行存款就不可能知道钱贷到哪里去了。      区别之三,个人养老金采取账户封闭管理,一般情况下是不允许提前领取,只能等退休年龄到达后才能领取。如有其他特殊情况时,可以提前领取,比如出现完全丧失劳动能力,或者有出国打算、出境定居要求的,或者其他符合国家规定要求的。而银行存款最大的特点就是存取比较灵活,或许会随时需要随时取出来花掉了。      个人养老金必须是长期储备,专款专用,独立锁定的用于未来的养老生活,这就是最大的区别。

5. 个人养老金跟自己存银行一样吗

2022年4月21日,国务院办公厅印发关于推动个人养老金发展的意见,正式推出了个人养老金制度。
      个人养老金制度将采取个人养老金账户制管理,需自己单独开设账户,并完全由个人缴费,实行完全积累。意见中暂时确定,每年要缴纳个人养老金的金额,最高不得超过1.2万元。
      于是,有朋友就说了,反正都是存钱呗,我自己存不是一样的吗?      那么,个人养老金和自己到银行存款有什么区别?      区别之一,个人养老金在一定额度内未来一定会有个人所得税的优惠,银行存款是不可能有的。      区别之二,对接个人养老金的投资产品,都是通过严格遴选的合格产品,风险性很小,安全性第一,兼顾盈利性,自己到银行存款就不可能知道钱贷到哪里去了。      区别之三,个人养老金采取账户封闭管理,一般情况下是不允许提前领取,只能等退休年龄到达后才能领取。如有其他特殊情况时,可以提前领取,比如出现完全丧失劳动能力,或者有出国打算、出境定居要求的,或者其他符合国家规定要求的。而银行存款最大的特点就是存取比较灵活,或许会随时需要随时取出来花掉了。      个人养老金必须是长期储备,专款专用,独立锁定的用于未来的养老生活,这就是最大的区别。

6. 个人养老金与银行存款有什么不同

你好，很高兴回答您的问题，个人养老金与银行存款有什么不同？个人养老金与银行存款区别：个人养老金不能随时取出个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国（境）定居或者国家规定的其他情形可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。而银行存款是想什么时候取就什么时候取，无任何限制。【摘要】
个人养老金与银行存款有什么不同【提问】
个人养老金的优点是什么？【提问】
你好，很高兴回答您的问题，个人养老金与银行存款有什么不同？个人养老金与银行存款区别：个人养老金不能随时取出个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国（境）定居或者国家规定的其他情形可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。而银行存款是想什么时候取就什么时候取，无任何限制。【回答】
个人养老金的优点是什么？优点：个人养老金可享受税收优惠政策。可以丰富多样化的养老需求。可以帮助个人理性规划养老资金。【回答】

7. 个人养老金和在银行存钱有什么区别？

中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华对中新财经“中国新观察”栏目表示，个人养老金跟个人存款有很大区别：

　　第一，个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。第二，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性；第三，个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，是“化短为长”的资产管理手段。

　　根据意见，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

　　这不是国产版的401(k)，张盈华解释，美国的401(k)其实是企业年金，需要单位和个人共同缴费，而个人养老金完全是个人缴费，类似于IRA(个人退休账户)。

8. 个人养老金与存银行有啥区别

2022年4月21日,国务院办公厅印发关于推动个人养老金发展的意见,正式推出了个人养老金制度。
      个人养老金制度将采取个人养老金账户制管理,需自己单独开设账户,并完全由个人缴费,实行完全积累。意见中暂时确定,每年要缴纳个人养老金的金额,最高不得超过万元。
      于是,有朋友就说了,反正都是存钱呗,我自己存不是一样的吗?      那么,个人养老金和自己到银行存款有什么区别?      区别之一,个人养老金在一定额度内未来一定会有个人所得税的优惠,银行存款是不可能有的。      区别之二,对接个人养老金的投资产品,都是通过严格遴选的合格产品,风险性很小,安全性第一,兼顾盈利性,自己到银行存款就不可能知道钱贷到哪里去了。      区别之三,个人养老金采取账户封闭管理,一般情况下是不允许提前领取,只能等退休年龄到达后才能领取。如有其他特殊情况时,可以提前领取,比如出现完全丧失劳动能力,或者有出国打算、出境定居要求的,或者其他符合国家规定要求的。而银行存款最大的特点就是存取比较灵活,或许会随时需要随时取出来花掉了。      个人养老金必须是长期储备,专款专用,独立锁定的用于未来的养老生活,这就是最大的区别。