意外险和重疾险有什么区别？

1. 意外险和重疾险有什么区别？

2. 重疾险和意外险区别是什么？

重疾险和意外险是两个不同的险种。重疾险保障的是重大疾病，如果得了合同约定的疾病，并且达到理赔条件，就可以一次性获赔一笔钱，这笔钱不仅可以用来支付医疗费用，也可以用来作为康复费用，还能弥补收入损失。意外险是保障意外风险的，如果因意外事故造成的医疗费用，意外险可以报销；如果因为意外事故导致伤残或者死亡，意外险也可以一次性赔付一笔伤残/身故保险金。哪些意外险值得买？我已整理在这篇文章中，有需要的自取：意外险哪些值得买？性价比高的意外险推荐榜单来了！重疾险防范的是重疾风险，意外险防范的是意外风险，它们都是非常有用的保险，最好两者都买，搭配起来使用，可以让我们的保障更加全面。如果你不知道怎么买保险？关注专心保，我们将1对1为您量身定制保险方案，秉承专业、客观、中立的态度，绝不让您多花一分冤枉钱！

3. 意外险和重疾险的区别是什么

意外险和重疾险的区别，在从事保险行业的过程中，经常会遇到很多可爱的小白用户，提出一些令人啼笑皆非的问题。比如：重疾险那么贵，我买意外险不就好了，万一我意外得病，不是一样可以给我钱吗~？首先，意外得病跟意外险保障的那个“意外”可差远了…并不是说只要你没想到的就都是意外！
  
 我们先来看看保险范畴里面的“意外”：应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。也就是说，意外险保障的意外仅限于外因造成的伤害，而不包括疾病等内因造成的伤害。
  
 
  
                                          
 意外伤害、健康问题是人人都可能遇到的问题，一旦发现问题，它将有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。而重疾险、意外险和医疗险为人们的生产、生活提供了有效保障，因此，越来越多的人开始意识到购买保险的重要性。但是，对于很多投保新手对于重疾险、意外险和医疗险这三者的区别不是很清楚。也就才会出现上面那样令人扶额的问题。
  
 其次，也是很多人很关心或者根本没想到的问题：
  
 重疾险、意外险和医疗险的区别是什么？
  
 在这里先带大家了解下三种险种的定义：
  
 1：重大疾病险：
  
 重大疾病险是针对重大疾病赔付的，目前大部分重大疾病险对身故也进行赔付，当然也有少部分不赔，所以选择时一定要注意。国内的重疾保险一般保障80种左右的重疾，部分保障到100种。
  
  2：意外险：
  
 针对意外死亡和意外残疾进行赔付。可以附加意外住院医疗、住院补助等。这里要注意意外二字，所有的赔付都是在意外事故的基础上进行的，因病死亡、住院等，另外还有免赔条款中地震、酒驾、违法行为、自杀等，都是不赔付
  
 的。
  
  3：医疗险：
  
 主要针对住院医疗进行赔付，只有住院产生的费用赔付，门诊是不赔付的。当然因病或者意外的住院费用都赔付。部分保险对意外医疗门诊也赔。商业医疗保险规定对其他保险赔付后的比例进行赔付，像现在比较流行的百万医疗保险，一般都有1万的免赔额限制，可以酌情考虑配置一份小额门诊医疗险，保额大约在一两万，免赔额只有一两百元甚至0免赔，可以补充百万医疗的一万元免赔额，这样搭配起来就可以最大程度的报销医疗费用了。
  
    其实每家公司都有相应的保障功能的产品，每款产品都有它本身的特点和功能，关键在于确定清楚自已的需求及经济承受能力，选择适合自已保障需求的方案即可，而且选择专业、中肯的保险从业人员为自已服务也是相当重要的。三种保险的保障范围不同，但具体的区别还是要以投保的保险公司为主，毕竟每家保险公司的产品不同，想要选择就需要具体咨询并且根据自己的实际情况来决定。
  
 其实，说到意外险和重疾险，里面的门道是有很多的，不少朋友常常会因为具体保障内容不同、赔付方式不同，和轻症豁免、多次赔付等，不知所措。
  
 那么，这时候，我们就要学会看懂保险的「产品说明书」，然后再把对自己有帮助的产品，从茫茫产品海里给拎出来。
  
 意外险，主要都管哪些事？
  
 首先，我们来说一下「意外险」，从字面上来讲，这是一个在你发生了意外，导致受伤、残疾，乃至身故后，保险公司赔付给你或是你家人的一笔钱。
  
 那么，在保险公司的字典里，究竟都有哪些「糟心事」，属于意外险的保障范围内？
  
 在对比了市面上的意外险后，作者发现意外险主要都提供下面3个保障项目：
  
 第一个，是人身意外伤害险（主险），也就是因为意外导致的身故、残疾、烧伤烫伤等，由保险公司依照合约赔付保险金；
  
 第二个，是意外伤害医疗险，是意外险的附加险，主要是发生意外事故后，保险公司依照合约赔付的医疗费用。
  
 第三个，是意外住院补贴，也是意外险的附加险，你可以把它理解为保险公司在你因为意外入院治疗，暂时失去了劳动能力的时候，根据实际住院天数 x 补贴金额，发给你的生活费和疗养费。
  
 现在，我们来看看第一个，意外伤害保障。
  
 首先，意外伤害保障的本质是赔偿，主要包括了意外身故赔偿，和意外伤残赔偿两个部分。
  
 其中，如果发生了意外身故，那么保险公司则会进行全额赔偿，如果发生了意外致残，那么保险公司则会按照残疾等级来赔偿10-100%。
  
 考虑到意外致残的高概率，和致残对自己和家人各方面的影响，这个保额的数量一定要保证足额。
  
 在理清楚了意外伤害保障的实质后，我们再来看看具体的产品细节。
  
 为了满足不同投保者的不同需求，不同意外伤害险提供的保障也会有所差异。
  
 比如，有一款交通意外险，除了意外伤害主险意外，还附加了许多与特定交通工具的赔付责任。
  
 那么，这时候，你便可以把每一项交通工具后面的保障额度，看作是一种补充，如，乘坐交通工具不幸发生意外身故，那么可以获得意外身故主保额，和交通工具的补偿金。
  
 另外，在购买意外险的时候，你会发现有很多产品的设计十分巧妙，稍有不慎，便会掉入到坑里。
  
 比如，有的交通责任保险，会把大额的赔偿放到某种具体的交通工具上，如，自驾车、飞机、火车等等，但是，对普通意外伤害险的保障却很低。
  
 也就是说，如果意外不是搭乘交通工具造成的，那么你只能得到最低的赔偿。
  
 这款产品，如果不是交通出行导致的意外，赔付是很低的。
  
 再比如，有的产品伤残和身故的保额并不一致，甚至会有10倍的差异。但是，在发生了意外后，致残的概率，其实是远远高于身故的概率的，再加上低赔付比例，这类产品的性价比其实是很低的。
  
 另外，「伤」残和「全」残，一字之差便决定了你保障范围的大小。那种只考虑到了全残的意外保险，也是意外险投保的大坑哟。
  
 说完了意外伤害保障后，我们来说一下意外医疗报销。
  
 从保障责任来看，意外医疗报销的本质，是用于支付你在医院治疗期间发生的费用，在选购时同样有下面三点需要考虑：
  
 第一点是免赔额，顾名思义，就是免赔额度，也就是你自己需要垫付的医疗费。
  
 比如，一个产品的免赔额是1000元，你因为搬运重物受伤，在医院接受治疗时，发生医疗费5000元，那么，你可以申请赔付的金额为4000元（= 5000 - 1000）。
  
 第二点是赔付比率，意思是说，你发生意外并医院就医后，保险公司不会全额报销，而是根据一定的比例来承担赔偿责任。
  
 比如，某一个产品的赔付比率若为80%，那么放到上面那个搬重物受伤的例子里去，你实际上可以从保险公司手里拿到的金额为 4000 x 80% = 3200元，剩下的1800元你是需要自己承担的。
  
 第三点是是否对进口药和自费药物进行报销。这一点也很重要，因为，在发生了意外后，救人才是第一位的，社保不社保的，其实是没有额外的心思去操心的。
  
 但是，你要记得，在发生意外时，身故或是致残导致的收入损失是一定要优先考虑的。因为，这会威胁到你和家人的生存，因此，保险公司替你报销再多医疗费，也没有足额的赔付金来得实在。
  
 所以，一旦医疗费和赔付金若是有冲突，灵遥建议你先保证足额赔付金。
  
 最后，我们来说一下住院补贴，你住院期间拿到的生活费，比如，选100元/天，住个10天，那就是1000元补贴，聊胜于无吧。
  
 重疾险：究竟哪些重疾才值得投保？
  
 说到重疾险的选购，里面的门道和坑也是不少。
  
 首先，市面上重疾险的种类实在是太繁多了，你单看重疾险的保障范围，就可以看到保障25、30、40，乃至70种重疾的产品！
  
 那么，重疾究竟是如何界定的？到底有没有一个统一的判断标准呢？
  
 其实，早在2007年8月1日，中国保险业行业协会，就和中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，规定：
  
 恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑卒后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥，和终期肾病，这6种疾病为重症。
  
 因此，只有保障了这6种核心重症疾病的产品，才能够命名为「XX重大疾病保险」。
  
 另外，行业重疾还规定了另外19种常见重疾，组成了市面上最常见的25种重疾组合，也是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。
  
 至于，其它的重疾，那都是保险公司自己添加的。
  
 那么，有这么多重疾，到底哪些是我们要高度重视，并且投保呢？这个得看看实际理赔中，各类疾病在理赔上所占的比例。
  
 从目前看，癌症、心梗、脑梗三大疾病的理赔，基本上占到了重疾理赔的80 - 90%以上，癌症尤其是大头。
  
 现在，回到一个关键问题上，你是否应该为这些额外的，低风险的重疾，付出更多的成本？
  
 这个问题，其实要看性价比。
  
 也就是说，如果增加的重疾种类对于费率的增加影响不大，那么多点保障也无妨，但是如果价格贵出了一倍都不止，那还不如把这些钱用来理财，自己支付这些小概率重疾的医疗费。
  
 原位癌：究竟是个什么玩意儿？
  
 说完了重症险后，我们来说一下附加的轻症是什么。
  
 话说一开始，是没有「轻症」的，但是，投保者们普遍觉得「重疾险」赔付条件太苛刻了，会有「赔也不是，不赔也不是」的困扰。
  
 于是，保险公司便提出了这种「轻症」附加条款，对这些不会对身体造成严重伤害，治疗及时，完全可以痊愈，费用比治疗重疾少得多的疾病，打包成了一个轻症险保障。
  
 其中，轻症险里的「原位癌」应该是最容易让小伙伴们懵掉的。
  
 那么，什么叫「原位癌」呢？你可以把它理解成没有扩散到机体组织内部的癌症，给你举个例子，就是「表皮长了霉斑的橘子，拨开以后还是好橘子」。
  
 由此可见，虽然「原位癌」带了一个「癌」字，但是，大多数时期都可以治好，严格意义上来说不是恶性肿瘤，不会威胁生命，费用也在3万元以下， 几乎不会影响到你的财务状况。
  
 因此，关于购买重疾险，给大家的建议是「重大风险优先，高发风险优先」，首先保证重疾（防癌）险的保额充分，接着，再来考虑是否要附加「轻症疾病」。
  
 读了这么多与重疾险和意外险有关的内容后，你会不会觉得选个靠谱的重疾险、意外险，怎么这么麻烦？
  
 不过，你要知道的是，买保险，你买的是它背后的责任，而不是功能。
  
 也就是说，一份保险，即便没有分红、返还、70种重疾保障、轻症险等看得你眼花撩乱的附加词，却能够在重大疾病和意外找上门来时，不多不少地cover 掉全部的费用，那就是一个好保险。
  
 因此，在购买保险时，你一定要时刻牢记你的购买目的，和你打算转移的风险，选出性价比最高的保险。
  
 最后提醒大家，保险姓保，和分红，理财没毛的关系，如果你家有矿请自便。
  
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      意外险防坑干货
  
  1：意外险和重疾险的区别
  
  2：意外保险怎么购买
  
  3：意外保险多少钱一年
  
  4：意外保险多长时间生效
  
  5：意外保险理赔范围:
  
  6：意外险哪些不理赔范围
  
  7：意外保险和农村合作医疗能同时报销吗
  
  8：意外保险怎么买合适
  
  9：个人怎么买意外保险
  
  10：意外保险怎么买比较划算
  
  11：意外保险哪些不保
  
  12：意外险买终身还是定期:
  
  13：意外险是怎么赔付，需要什么材料
  
      意外险特殊类干货：
  
   1：老人意外险怎么买
  
   2：五类职业意外险怎么买:
  
   3：自驾游意外险怎么买
  
   4：建筑团体意外险怎么买
  
   5：工伤意外险怎么买
  
   6： 建房团体意外险怎么买
  
   7：团体意外险怎么买
  
   8：工人团体意外险怎么买
  
   9：儿童意外险怎么买
  
   10：人身意外险怎么买
  
   11： 意外险怎么买合适
  
   12：高空作业意外险怎么买
  
   13：企业团体意外险怎么买
  
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4. 重疾险和意外险区别是什么？

重疾险一般均为寿险的附加险。国内是主险为寿险，主险下面附加了一些重大疾病保险、意外保险等，海外保险无什么主险附加险之分，但大同小异。所谓的重疾险，就是当保单持有人出现对保险合同所承保的重大疾病时予以赔付，同时，寿险即是寿命终止给予赔付，基本上各保险公司对以上两者情况的发生，只赔付一次，保险合同终止。说白点，被保险人得大病或＂挂了＂，发生其一，保险公司即理赔一次，而后合同就终止了。大部分保险公司的重疾险是保终身或保至60岁、70岁结束。

意外险通俗讲，就是例如身体摔伤了、碰坏了等意外导致的较轻人伤。在国内可以做为附加险加入到整个寿险保单当中的，当然也有很多意外险是单独一份保单，某宝等电商平台销售的很多，各种各样的承保范围，如航空意外险等。

重疾险一般是年缴费（部分保险公司可月缴），缴费期20年左右，根据年缴费多少，而决定保额大小，保险期为终身或至某个年龄止。单独的意外险保单跟车险类似，交一年保费就保一年，不交了就没有了。

5. 重疾险和意外险的区别是什么

要说现如今人们最不可缺的两样保险就是大病重疾险和意外险了，据调查，重大疾病和意外事故是导致我国死亡率上升的两大杀手。由于现在的社会生活压力大和自然环境的恶化，人们患上重大疾病的机率增加，所以大病重疾险的保障是少不了的；而人生的意外风险更是无处不在，而且人类预知危险信号能力是很弱的，所以在意外发生前，为自己准备一份意外险显得就尤为重要了。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！
大病重疾险和意外险的区别
对于大病重疾险和意外险都是保险公司最常见两款产品，主要是由于日常生活中，意外事故和重大疾病是比较容易发生的，正因如此，意外险和大病重疾险最受消费者的欢迎。对于大病重疾险和意外险我们可以从它们两者的区别进行了解。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
1、保障不同
大病重疾险保障的身体自身问题，包含哪些各保险公司都明确规定，例如：恶性肿瘤、终末期肾病、脑中风后遗症等；而意外险保障的是自身以为外不可预料的问题，包括意外身故、残疾、烧烫伤等。
2、给付不同
大病重疾险是保险合同所规定的重大疾病一旦发生，就可以申请给付。目前也有一些大病重疾险除了重大疾病发生时给付外，死亡时可再单独给付一次，甚至保险期满后没有发生疾病，还给满期给付。而意外险只负责意外事故造成的死亡或残疾，而不仅仅限于全残，残疾按等级给付保险金。
3、受益人不同
大病重疾险的受益人是被保险人自己。而意外险的受益人可以是被保险人也可以是投保人，或者是指定的受益人，只要被保险人活着第一受益人就是被保险人，如果身故了才会给指定受益人或者法定受益人。
以上便是大病重疾险和意外险两者的区别介绍，意外险是承保被保险人意外伤害的，大病重疾险是承保被保险人重大疾病的，两者互不冲突。消费者可以根据自己的需要购买大病重疾险和意外险。
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6. 重疾险 意外险 区别

7. 意外险和重疾险有啥区别

寿险和重疾险是不同的险种，二者主要有以下区别： 首先，保障责任不同。 首先主要保障身故或者全残责任，而重疾险主要保障合同约定的重大疾病。其次，保障范围不同。 寿险的保障范围更窄一些，只保障死亡或全残，重疾险不仅保障疾病，也可以附带身故责任。

8. 意外险和重疾险有什么区别

重疾险和意外险是我们每个人都应该为自己和家人添置的保障，购买了这两款保险能很大程度的转移风险。很多人在选购时会担心同时购买重疾险和意外险在理赔时是否会有冲突，关于这个问题详细地写在了这里：重疾险与意外险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？
意外险和重疾险有很大不同，主要定义不同、功能不同、保障内容不同，接下来仔细说一下。
一、重疾险
1，定义：被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
2，功能：重疾险可以弥补因大病造成的3-5年的收入损失和康复费用，转移重大疾病带来的收入损失风险。
3，保障内容：因意外或者其他因素导致罹患重大疾病时，重疾险可理赔。
不同保险公司推出的重疾险产品的保障内容会有所不同，但是保障的病种一定有保险行业协会统一规定的25种，而且这25种标准重疾已经占到重疾发生率的95%左右。
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二、意外险
1，定义：发生意外医疗、意外伤残、意外身故给付保险金。而关于意外的定义是：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。
2，功能：意外险是用以应对意外事件发生的保险，发生意外医疗、意外伤残、意外身故时，可按合同比例获得一笔保险金，把意外事件所造成的经济损失降到最低。
3，保障内容：被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡或伤残时，（1-10级按比例赔付）意外险可理赔。
常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤等，都是可以通过意外险获得赔付。而且意外险便宜保额高！几十元就可以购买保额上百万的意外险。2020年，最值得买的意外险都在这里了

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